“เป็นหนี้บัตรเครดิต” โดยเฉพาะเมื่อเริ่มมีหนี้บัตรเครดิตแตะหลักหมื่น หลายคนอาจเกิดอาการสับสนรู้สึกผิดที่ปล่อยตัวเองให้มาถึงจุดนี้ รู้สึกอาย ไม่กล้าปรึกษาใคร
เมื่อเริ่มจะจ่ายไม่ไหวก็กลุ้มใจ กลัวเสียประวัติ อยากแก้ไข แต่ก็ไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไรรวมวิธีปลดหนี้บัตรเครดิต จากบทความนี้ช่วยคุณได้
1. ขอบคุณตัวเองที่รู้สึกตัวตั้งแต่วันนี้ และอยากแก้ไขปัญหาหนี้บัตรเครดิต
คุณรู้ไหมว่า.. มีคนจำนวนมากที่รู้ตัวช้าจนทำให้จำนวนหนี้สูงมากและมีอีกจำนวนมากเช่นกันที่ไม่คิดอยากแก้ไขปัญหาและปลดหนี้บัตรเครดิตคุณคือคนส่วนน้อยที่มีความรับผิดชอบกล้าหาญ
และรักตัวเองมากพอที่จะไม่ปล่อยให้ปัญหาใหญ่กว่านี้การลงมือแก้ไขปัญหา โดยเริ่มจากการจ่ายบัตรเครดิตแต่เนิ่นๆ ช่วยป้องกันไม่ให้เกิดการเสียประวัติเครดิตบูโร
ซึ่งนั่นจะทำให้คุณสามารถไปทำธุรกรรมขอวงเงินที่จำเป็นต้องใช้สำหรับในอนาคต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ ทำธุรกิจได้
2. ไม่เสียประวัติ ถ้าจ่ายหนี้บัตรเครดิตตรงเวลาทุกเดือน
การเสียประวัติ จะเกิดขึ้นเมื่อเรา “ผิดนัดชำระหนี้” ดังนั้น ดังนั้น ต่อให้เราเพียงแค่ “จ่ายขั้นต่ำ”หนี้บัตรเครดิตแต่ถ้าจ่ายตรงเวลาทุกเดือน ก็ไม่เสียประวัติ หัวใจสำคัญของการรักษาประวัติ
คือการไม่ผิดนัด ต้องจ่ายทุกเดือน ทีนี้ปัญหาจะเกิดขึ้นเมื่อเราเกิดอาการ “จ่ายหนี้ขั้นต่ำบัตรเครดิตไม่ไหว”เช่น ยอดหนี้พุ่งไปที่ 80,000 บาท (อาจเกิดจากการก่อหนี้สะสมหลายๆ บัตรรวมกัน)
ทำให้ต้องจ่ายขั้นต่ำ 10% คือ 8,000 บาท ต่อเดือน แต่เราจ่ายหนี้จำนวนเท่านี้ไม่ไหว จ่ายแล้วเราไม่เหลือเงินพอใช้จ่ายหัวใจของการปลดหนี้บัตรเครดิตแบบไม่เสียประวัติ คือ
ต้องทำให้เรา “จ่ายไหว และไม่ผิดนัด”นั่นคือต้องไปทำให้จำนวนเงินที่จ่ายหนี้ต่อเดือน.. เป็นจำนวนที่เราจ่ายไหวและจ่ายได้ทุกเดือนต่อเนื่องจนกว่าจะหมดหนี้
3. ตั้งเป้าหมายที่เป็นไปได้ หนี้หลักหมื่นแก้ไม่ยากอย่างที่คิด
จริงอยู่ว่าการปลดหนี้บัตรเครดิตหลักหมื่นนั้นดูเหมือนยากแต่ไม่ว่าจะกี่หมื่นก็สามารถหมดได้ถ้าคุณตั้งเป้าหมายและมุ่งมั่นที่จะทำให้หมดไปซึ่งการจ่ายหนี้บัตรเครดิตจะหมดเร็วหรือช้า
ขึ้นอยู่กับความทุ่มเท ลองคำนวณง่ายๆ โดย
– รวบรวมยอดเงินต้นของหนี้บัตรเครดิตที่มีทุกใบเพื่อให้รู้ชัดเจนว่าเรามีหนี้เท่าไหร่กันแน่
-คำนวณ ทำงบประมาณรายจ่ายอื่นๆ ที่เราจำเป็นต้องใช้ในแต่ละเดือน
-รายได้ หักรายจ่ายจำเป็นแล้วเหลือเท่าไหร่ที่พอจ่ายหนี้บัตรเครดิตต่อเดือน
-เลือกตั้งเป้าหมายการปลดหนี้บัตรเครดิตให้หมดภายในกี่ปี เท่าที่เราไหวจำไว้ว่าจงเลือกจำนวนที่ไม่สูงเกินไปจนทำให้การเงินของเราตึงไม่งั้นเกิดติดขัดขึ้นมา เรา
อาจต้องกลับไปเป็นหนี้บัตรเครดิตอีก
4. หาทางเลือก เลือกทางที่ใช่ ลงมือทำ
เมื่อผ่านขั้นตอนในข้อ 3 แล้ว ทีนี้เราก็มาหาทางเลือก แล้วลงมือทำกันถ้าหักรายจ่ายจำเป็นแล้วยังเหลือเงินพอสำหรับการจ่ายหนี้บัตรเครดิตให้หมดภายใน 10 เดือน ให้ทำดังนี้
-หยุดใช้บัตรเครดิตก่อน
-จ่ายหนี้บัตรเครดิตด้วยจำนวนเงินที่ “เท่ากันทุกเดือน” ที่มากกว่ายอดขั้นต่ำ จนกว่าจะจ่ายหนี้หมด แทนวิธีการ “จ่ายตามยอดขั้นต่ำที่ต้องชำระ” ในแต่ละเดือนเนื่องจากยอด
ที่ต้องจ่ายขั้นต่ำของบัตรเครดิตนั้นจะคำนวณตามยอดหนี้คงเหลือ ซึ่งเมื่อเราทยอยชำระหนี้ไปเรื่อยๆ ภาระหนี้จะลดลงส่งผลให้ยอดชำระขั้นต่ำจะลดตามไปด้วยตัวอย่าง เช่น
หนี้บัตรเครดิต 50,000 บาท อัตราดอกเบี้ยที่ 20% ถ้าเราตกลงจ่ายชำระ “แบบคงที่” 5,000 บาทต่อเดือน (ประมาณ 10% ของยอดหนี้) แบบนี้เท่ากันไปเรื่อยๆ จะทำให้ปลดหนี้
บัตรเครดิตหมดในเวลา 11 เดือนและดอกเบี้ยที่จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ 4,167 บาท ถ้าเราจ่ายตามจำนวนที่ต้อง “ชำระขั้นต่ำ” ตาม statement เริ่มที่ 5,000 บาทและลดลงไปเรื่อยๆ
ตามยอดหนี้คงค้างโดยเดือนที่ 27 เป็นต้นไปจ่ายที่ 500 บาททุกงวด (ตามยอดชำระหนี้ขั้นต่ำสุดที่หลายๆ ธนาคารกำหนด) เราจะใช้เวลา 37 เดือน หรือ 3 ปี กว่าหนี้จะหมด
และดอกเบี้ยที่จ่ายรวมอยู่ที่ประมาณ 8,358 บาทถ้าหักรายจ่ายจำเป็นแล้วยังเหลือเงินพอสำหรับการจ่ายหนี้บัตรเครดิตให้หมดนานกว่า 10 เดือนคือ ต้องเป็น 1 ปีขึ้นไป
มีทางเลือกในการหาเงินมาจ่ายหนี้ดังนี้
-หากมีเงินฝากที่ออมเก็บไว้ ให้กันเงินสำรองเผื่อฉุ ก เ ฉิ นไว้สำหรับการใช้จ่าย 3-6 เดือน แล้วส่วนที่เหลือนำปลดหนี้บัตรเครดิต
-หากมีของสะสมที่ขายต่อได้ และตัดใจได้ ก็ขายแล้วนำเงินมาจ่ายหนี้ ในอนาคตมีเงินเหลือแล้วค่อยซื้ อสะสมต่อ
-เปิดใจคุยกับครอบครัวถึงปัญหาการปลดหนี้บัตรเครดิต หากครอบครัวมีเงินช่วยสนับสนุนหรือให้ยืมก็นำมาแบ่งเบาภาระตรงนี้แล้วตกลงเรื่องของการจ่ายคืนกันให้เรียบร้อย
-จำให้ขึ้นใจว่าเรากำลังพยายามแก้หนี้อย่างไม่เสียประวัติ ดังนั้น เราต้องทำให้ยอดหนี้ที่ต้องผ่ อ นจ่ายต่อเดือนลดลง จนถึงจุดที่เราจ่ายหนี้ไหวทุกเดือนอย่างต่อเนื่อง
หากจำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมมากขึ้นก็ควรยอมรับผลของมันบ้ าง เพราะเรากำลังต้องการแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิตแบบไม่เสียประวัติ อย่าเป็นคนที่ไม่ยอมเสียอะไรเลยแถมแก้ปัญหาก็ไม่ได้
5. สร้างวินัยทางการเงิน รักษากำลังใจ ตลอดเส้นทางการจ่ายหนี้บัตรเครดิต
-เรียนรู้จากเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นว่าพฤติกรรมการใช้เงินแบบไหนที่เราจะไม่ทำอีกโดยไม่กล่าวโทษซ้ำเติมตัวเอง แต่เรียนรู้เพื่อเดิน-หน้าต่อ ใช้ชีวิตให้ดีขึ้น
-รักษาเครดิต จ่ายหนี้ต่อเนื่องทุกเดือน
-ทำงบประมาณ จดรายจ่าย คอยดูแลจัดการเรื่องเงินของตัวเอง
-ไม่ซื้ อสิ่งที่ไม่จำเป็น รอคอยเป็น
-หารายได้เพิ่มเมื่อมีโอกาส พัฒนาตัวเองอยู่เสมอ เมื่อมีรายได้เพิ่มก็มีโอกาสที่เราจะไปปลดหนี้บัตรเครดิตให้หมดเร็วขึ้นได้
ที่มา : k r u n g t h a i
