“การวางแผนการเงิน” เรื่องที่ทุกคนต้องใส่ใจ วิ ก ฤ ต การณ์ เศรษฐกิจ C O V I D – 1 9 ครั้งนี้ทำให้เราเข้าใจ
และเห็นภาพเรื่องของการ “การวางแผนการเงิน” ชัดเจนมากขึ้นหลายคน ก็เจอผลกระทบในช่วงนี้เช่นกัน มาลองทบทวน 9 วิธี วางแผนการเงินอีกครั้ง…
1. “จดบันทึก” รายรับรายจ่าย
90% ของวัยทำงานจะติดปัญหา “ใช้จ่าย เดือนชนเดือน ไม่มีเงินเหลือเก็บ” ลองฝึกวินัย จดบันทึกรายรับ รายจ่าย รายวันดู จะทำให้รู้นิสัยการใช้จ่ายว่าอันไหน จ่ายจำเป็น อันไหนจ่ายฟุ่มเฟือย
ลองจดดูนะครับ มันช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่าย ได้จริงๆ และเดี๋ยวนี้มีแอปการเงินจดรายรับ รายจ่าย ได้ง่ายและสะดวกด้วย จะทำให้คิดก่อนใช้จ่ายทุกครั้ง
และลองทำเป็นงบรายรับ รายจ่ายทั้งปี ดูด้วยนะ จะดูว่าทั้งปีเราจะเหลือเงินกี่บาท จะไปวางแผนทำอะไรได้อีก
2. “ทำงบการเงิน” ของตัวเอง
บางคนทำงาน มาหลายปี ตรวจแต่ สุ ข ภ า พ ร่ า ง ก า ย แต่ไม่เคยตรวจ สุ ข ภ า พ การเงินเลยว่าปัจจุบันเรามีสภาพคล่องพอไหม? มีหนี้สินเกินตัวหรือปล่าว? การออมเราดีหรือยัง?
ทำงานมาตั้งนานแล้วสินทรัพย์ตัวเองมีอะไรบ้าง? ลองบันทึกสินทรัพย์ ที่คุณมีทั้งหมด (เช่น เงินในบัญชี เงินลงทุน มูลค่าบ้าน รถ ของส่วนตัวที่มีต่างๆ)
และหนี้สินทั้งหมด (เช่น มูลค่าหนี้คงค้าง บ้าน รถ บัตรเครดิต ) จะทำให้รู้ว่าทำงาน มาหลายปีแล้ว เรามีความมั่งคั่งที่แท้จริงเท่าไหร่? จากการคำนวณ สินทรัพย์ – หนี้สิน = ความมั่งคั่ง
3. “เตรียมเงินฉุกเฉิน” อย่างน้อย 3 – 6 เท่าของรายจ่าย
ถ้าคุณโชค ร้ า ย ถูกออกจากงาน ญาติพี่น้อง เ จ็ บ ป่ ว ย ต้องมีค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ กระทันหัน รายได้หายไป แต่รายจ่ายยังคงอยู่ เราควรเตรียมเงินไว้ อย่างน้อย 3 -6 เท่าของรายจ่าย
จำเป็นจะทำให้เป็นจุดปลอดภัยแรกๆ ของชีวิตเงินฉุกเฉิน ควรเก็บไว้ที่ปลอดภัย สภาพคล่องสูง ถอนเป็นเงินสดได้ทันทีเลย ตามที่ต้องการและมีความ เ สี่ ย ง ต่ำ
อย่างเช่น กองทุนรวมตลาดเงิน หรือบัญชีเงินฝากปกติ
4. “รู้ความ เ สี่ ย ง ของตัวเอง” และเตรียมการไว้ก่อน
หลายคนละเลยตรงนี้ ไปให้ความสำคัญ กับการประกันทรัพย์สิน อย่างบ้าน รถ มากกว่าประกันตัวเอง อย่างประกันชีวิตและ สุ ข ภ า พ ถ้าเกิดผู้นำครอบครัว เป็นอะไรขึ้นมาหรือ เ จ็ บ ป่ ว ย ใหญ่ขึ้นมา
ยิ่งอยู่ในยุค C o v i d-1 9 ด้วยถ้าไม่ได้วางแผนมีทุนประกันชีวิต และ สุ ข ภ า พ เพียงพอ ถ้าเราต้อง นอนรักษารพ.นานๆ ไม่เพียงแต่รายได้หายไป รายจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่สูงมาก
อาจทำให้ครอบครัวเกิด วิ ก ฤ ต ทางการเงินได้เลย อย่าลืมวางแผนปกป้องรักษาเงินที่หามาได้ด้วยนะ
5. “ตั้งเป้าหมายชีวิต” และ “เป้าหมายการเงิน” ของตัวเอง
บางคนไม่รู้จะเก็บเงิน เพื่ออะไร ไม่มีเป้าหมายในชีวิต จะทำให้การเก็บเงินของเรา ล่องลอย ไร้จุดหมาย ลองตั้งเป้าหมายดูจะทำ ให้เราเก็บเงินอย่างมีเป้าหมาย และรู้ว่าต้องเก็บเงินเพื่ออะไร
และควรจะเก็บไว้ที่ไหนดี? เก็บกี่ปีดี? บนผลตอบแทนคาดหวังเท่าไหร่ดี? อย่างเช่น วางแผนเก็บเงิน วางแผนเพื่อ ซื้อสินทรัพย์ บ้าน รถ ไปเที่ยว แต่งงานและอย่าลืมวางแผนสำคัญที่คนส่วนใหญ่ละเลย
อย่างวางแผนเกษียณ วางแผนภาษี และวางแผน ประกันด้วยนะ อาจจะได้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมทำให้ประหยัดภาษี เสียภาษีลดลง และมีเงินเก็บเพื่อเกษียณในอนาคตด้วยนะ
6. “เก็บก่อนใช้” ไม่ก่อหนี้เกินตัว
พอเงินเดือนออกปุ๊บ เปลี่ยนจากรายรับ – รายจ่าย = เงินเก็บ เป็น รายรับ – เงินเก็บ = รายจ่าย จะทำให้อย่างน้อย ควบคุมรายจ่ายได้ ถ้ารอสิ้นเดือนค่อยเก็บ ไม่เหลือแน่นอน
ตามหลักวางแผน การเงินที่ดีควรเริ่มเก็บ อย่างน้อย 10% ของรายได้แต่ถ้าได้มากกว่านี้จะดีมากๆ เก็บได้มากกว่านี้ชีวิตดีๆ หลังจากนี้จะตามมาอย่างแน่นอนครับ
และปัญหาของวัยทำงานหลาย คนส่วนใหญ่พอเริ่มทำงานปุ๊บ แล้วของมันต้องมีอย่างคอนโด บ้านหรือรถ รวมไปถึงของแบรนเนมด์ต่างๆ เลยใช้วิธีก่อหนี้
เพื่อสร้างสินทรัพย์ให้เร็วที่สุด โดยลืมคำนึงหลักการวางแผน การเงินที่เหมาะสมการผ่อนหนี้สินต่างๆ ที่ดี ไม่ควรเกิน 45% ของรายได้ คือ ง่ายๆ มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาท
ไม่ควรผ่อนหนี้ทุกอย่างเกิน 9,000 บาท ไม่งั้นชีวิตจะลำบากในอนาคตอย่างแน่นอน
7. ควรมีรายได้สำรอง “ช่องทางอื่น”
ช่วง C o v i d-1 9 หลายคน ต้องตกงาน หลายคน อาจรอสัมภาษณ์งาน ถ้าเรามีรายได้มากกว่า 1 ทาง และใช้ความเก่ง ความชอบตัวเองหารายได้อีกทางเพิ่ม
จะทำให้เราอยู่รอดได้เพราะหลายคน ไม่สามารถลดรายจ่ายได้ เราต้องควรใช้เวลาว่างที่มีหารายได้เพิ่มอีกทาง สู้ๆครับ
8. ให้เงินทำงาน “ลงทุนแบบที่เป็นตัวเอง”
นำเงินที่เราเหลือ ไปลงทุนในสินทรัพย์ ที่เหมาะสม ตามแต่ละสถานการณ์ ปัจจุบันมีบทวิเคราะห์จากบริษัท ลงทุนชั้นนำของประเทศ ที่จะวิเคราะห์และแนะนำ ว่าช่วงนี้ควรลงทุนอะไร และไม่ควรลงทุนอะไร
ถ้าเราลงทุนถูกจังหวะที่เหมาะสมในระยะยาวจะทำให้ได้ผลตอบแทนได้ดีมากขึ้น ถ้าลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวม จะได้ผลตอบแทนในรูปของ เงินปันผล และส่วนต่างราคา (ซื้อถูกขาย แพง)
แต่ต้องรับความ เ สี่ ย ง ได้นะ และต้องจัดพอร์ตการลงทุนที่ดี แต่ถ้าต้องการลงทุน ที่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอนอาจจะลงทุนผ่านหุ้นกู้ จะได้รับผลตอบแทนในรูปของดอกเบี้ยและเงินต้นคืนที่แน่นอน
รวมไปถึงหุ้นปันผล หรืออสังหาริมทรัพย์ ที่ได้ค่าเช่าที่แน่นอน
9. ลงทุนกับ “ความรู้” ให้ตัวเองเสมอ
เดี๋ยวนี้มีความรู้ การวางแผนการเงินและการลงทุนให้เรียนฟรี แถมบ้างที่มีประกาศนียบัตร ให้ด้วย ในเว็บไซต์ เพจการเงินการลงทุนต่างๆ
Y o u t u b e และ P o d c a s t อย่าง SET Education และอื่นๆ อยากรู้อะไรก็เรียนเรื่องที่เราสนใจได้เลย
ลองหาเวลาว่างอย่างน้อย อาทิตย์ละ 3-5 ชั่ ว โมงมาเรียนรู้ดู จะทำให้มีความสุขกับการลงทุนและการวางแผนการเงินมากขึ้น
ขอขอบคุณ s a l a r y i n v e s t o r
